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郭樹清:高度警惕放松監管使影子銀行回潮的趨勢

 2019-06-14 17:16:19  admin

  中國人民銀行黨委書記、銀保監會主席郭樹清13日在第十一屆陸家嘴論壇(2019)上表示,當前中國金融體系穩健運行,為全面深化改革,推動高質量發展提供了堅強保證。金融系統正在貫徹落實新發展理念,大力推進供給側結構性改革,持續優化金融機構體系、市場體系、產品體系,努力為實體經濟和人民生活提供優質高效的金融服務。

  郭樹清表示,在此過程中,以下幾點可能需要特別強調。第一,必須繼續牢固樹立以客戶為中心的經營理念。今天中國的金融機構技術能力不斷發生革命性變革,產品開發速度日益接近國際先進同行,但要做好金融服務,建成世界金融中心,最要緊的始終在于要把客戶的利益和關切放在第一位。

  第二,應當著力發展更多專業化和個性化的金融機構。郭樹清介紹,我國銀行滲透率、保險深度密度和資本市場影響力仍然處于很低水平,金融機構種類不豐富,布局不合理,特色不鮮明,過度競爭與服務空白同時存在。新的金融科技形勢下,行業形態,盈利模式和企業機構都不可能簡單重復其他國家的發展路徑,需要同時在數量和質量上提高金融機構的水平。“在此過程中,我們熱烈歡迎境外金融機構參與進來,將進一步擴大銀行、保險、證券、信托的開放,尤其歡迎有經驗的資產管理機構,與中國同行一道籌集人民幣資金,投入人民幣證券市場。”

  第三,融資市場體系要更好地適應企業的生命周期。郭樹清認為,不同發展階段的企業具有不同的特點和融資需求,風險投資適合初創企業,銀行信貸更能滿足成長期企業,證券股票對發展成熟企業十分重要。目前信貸在融資結構中的占比過高,企業過度依賴銀行。與企業生命周期和生產周期不能很好匹配,既容易造成大中型銀行過度擠占信貸資源,又使小微企業和創新型企業缺少必要的孵化資金支持。金融管理部門和行業企業形成高度共識,一定要齊心協力,大力發展資本市場,徹底改變直接融資與間接融資“一條腿短一條腿長”的不平衡格局。

  第四,建立完善中國特色的公司治理結構,公司治理不健全一直是內在隱患。有的大股東把金融機構視為提款機,有的高管人員胡作非為、內部人控制。由于絕大部分金融機構具有較強公眾利益相關屬性,建立現代企業制度和加強黨的領導必須一以貫之,形成各公司治理機構積極配合,相互制約的機制。

  第五,要讓違法違規者及時受到足夠嚴厲懲處。過去一段時期,一些機構信息披露不真實,人為操縱資產質量分類甚至肆意作假,形成這方面的原因很多,但是市場約束不嚴格,監管執法不嚴格也是重要原因。違規違法成本太低,只能助長踐踏法律行為持續蔓延,對此監管部門必須敢于斗爭,嚴格執法,堅決捍衛法律法規的尊嚴。

  第六,應下決心改變金融資產分布結構,要大力發展公募、私募、保險、信托、理財等各類機構投資者,特別要在養老金方面借鑒其他國家的經驗,構建基礎社保、企業年金和商業保險三大支柱。

  第七,堅決防止結構復雜產品死灰復燃,提高資金使用效率,要解決好脫實向虛問題,下大力氣清理金融體系內部空轉資金。兩年多我們持續整治市場亂象,壓降了13.74萬億元高風險資產,由此縮短了融資鏈條,降低了融資成本。目前國際上正在出現放松監管使影子銀行回潮的趨勢,需要引起我們的高度警惕。

  第八,必須正視一些地方房地產金融化的問題。近年來我國一些城市住戶部門杠桿率急速攀升,相當大比例居民家庭負債率達到難以持續的水平,更嚴重的是全社會新增儲蓄資源一半左右投入到房地產領域,一些房地產企業融資過度擠占信貸資源,導致資金使用效率進一步降低,助長了房地產投資投機行為。房地產市場具有很強的區域性,不同地區的房價有漲有跌很正常,但是房子是用來住的不是用來炒的。歷史證明凡是過度依賴房地產實現經濟繁榮的國家和地區,最終都要付出沉重代價,凡是靠投資投機房地產理財的居民和企業,最終都會發現其實都很不劃算。

  “當前我國經濟進入轉型升級和結構性改革關鍵時期,新舊動能轉換不斷加速,金融服務實體經濟能力持續提升,銀行和保險投向工商企業的資金快速增長。”郭樹清介紹,小微企業融資難融資貴的問題得到緩解,到5月末5大銀行對于普惠型小微企業貸款比去年底增長23.7%,已完成全年計劃的絕大部分,平均利率為4.79%,較去年全年下降了0.65個百分點。

  郭樹清表示,與此同時,銀行業和保險業全力配合地方一般證券和專項證券發行,認真貫徹執行國家有關基礎設施補短板項目配套融資的相關政策和計劃。“相信通過深化供給側結構性改革,擴大國內有效需求,一定會抵消來自內外部不利因素影響,中國經濟和金融必將持續健康穩定前行。”

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